| 联网核查：银行识别客户身份的有效手段 2008-04-22 16:19:00 作者: 来源: |
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联网核查公民身份信息(以下简称联网核查)是指银行业机构通过人民银行和公安部共同开发建设的联网核查系统核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证个人居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。 通过联网核查，能够帮助银行业机构识别客户身份，辨别身份证件真伪，进一步落实银行账户实名制，防范不法分子骗取开立假名账户进行违法犯罪活动；使银行业机构更好地履行法定职责，防范和化解经营风险；同时，提高我国人口基本信息数据质量，方便群众生产生活。 根据有关规定，目前客户申请办理下述银行业务时，银行业机构将对其公民身份信息进行联网核查：一是银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。三是信贷业务，包括个人贷款业务、单位贷款业务等。四是其他银行业务，如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。 当客户向银行申请办理开立银行账户等业务时，银行网点会要求客户出示身份证件。客户出示居民身份证后，银行网点向联网核查系统提交该客户的姓名和公民身份号码，系统自动将其与公安部门信息共享系统中存储的居民身份信息进行核对。当核对一致时，系统会反馈核对一致的提示以及该客户的身份证照片和签发机关；当公民身份号码存在但与姓名不匹配，或者公民身份号码不存在时，系统进行相应的提示。据此，银行网点区别不同核查结果，根据相关法规制度决定是否办理相关业务。 银行业机构应对联网核查获得的公民身份信息保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，不得用于银行业务之外的其他用途。 当客户对联网核查结果存有疑义时，可以出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件进行佐证，也可以通过以下两种途径申请进一步核实：一是请银行业机构核实。银行业机构可通过联网核查系统或直接向公安部门公民身份信息查询服务中心申请核实，也可通过其他适当方式进行核实。二是要求银行业机构向其出具联网核查信息核对不一致的证明，然后持该证明自行到其常住户口所在地公安机关进行核实。经核实确属真实证件的，公安机关应及时为其更新相关公民身份信息，客户持公安机关核实后填写的回执和居民身份证到银行业机构申请继续办理业务。 ●山东省联网核查公民身份信息系统运行状况 2007年6月22日，联网核查公民身份信息系统在山东省成功上线运行，实现了山东省内银行业机构办理账户、支付结算等业务时，通过这一权威手段验证相关个人居民身份证真伪的功能，对于推进账户实名制的落实，提升银行业机构客户身份识别能力，维护银企资金安全，规范经济金融秩序等具有重要意义。 目前，山东省内银行业机构网点约计13500个，已全部实现联网核查。联网核查公民身份信息系统运行平稳，业务处理正常，核查响应和反馈速度快。 系统在山东上线运行后，联网核查的作用正在日益显现。经联网核查确认客户出示的居民身份证系虚假证件的案例共发生230多起，其中8起具有违法犯罪嫌疑的案件已移送公安机关；因核查结果不一致相关个人自动放弃办理业务的近14000人次。 |
| 编辑： 栾晓磊 |
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